Какво е личен финансов консултант и защо да работим с него
Живеем в свят, в който всяка част от живота ни има и своя финансов аспект. Замисляли ли сте се за това? Образованието, здравето, домът, семейните почивки, работата, пенсионните години – всеки един от тези етапи изисква материални средства и до голяма степен от тях зависи качеството на живот, които ще имаме. Разбира се стандартът на живот се определя и от това къде живеем и колко големи са доходите ни. Но има едно нещо, което е общо за всички и то е умението мъдро да се управляват финансовите средства, с които разполагаме, за да се използват оптимално в наша полза.
Именно тук идва ролята на личният финансов консултант.
Това е професионалист със знания и опит в сферите на инвестициите, покупко-продажбата на имоти, застраховките, кредитирането и т.н. Той е наясно с развитието на всяка финансова сфера, познава историята и следи тенденциите в тях, така че да може да ви даде адекватен съвет за това как да постъпите.
Изключително важно за професията на личния финансов консултант е фактът, че той се запознава отблизо с вас. Трябва да е наясно с целите, които имате вие по отношение на инвестиции или покупка на имот, например. Той знае обемът на средствата, с които разполагате, доходите, които получавате и в следствие на тази информация може да ви даде разумно решение за това кога и колко да спестите, а също и кога и колко да инвестирате.
За да обрисуваме още по-добре що е то личен финансов консултант, ще го сравним с личния лекар. Всеки от нас има своя личен/семеен лекар, който следи здравето ни години наред, той е първият, до когото се допитваме, когато имаме здравословни притеснения и от когото търсим експертно мнение. Също както личният лекар на база преценката си ни изпраща при специалист за конкретно решение, така и личният финансов консултант поема отговорността да проучи банкови, застрахователни, инвестиционни продукти и др. в търсене на най-доброто решение за нашия случай.
Личният финансов консултант в България
В България професията на личния финансов консултант е сравнително нова и затова по-малко известна, което е и причината малко хора да използват услугите на такъв консултант. Обичайно, са познати консултантите в конкретни области – инвестиционни, кредитни, застрахователни и осигурителни посредници, агенции за недвижими имоти. А личният финансов консултант обхваща целия финансов спектър. За сравнение – в западна Европа и САЩ услугите на личен финансов консултант се използват не само от фирми с бизнес, които търсят съвет за развитие и инвестиции, но все по-често лични финансови консултанти имат и физическите лица. Те получават от своя консултант насоки за това как да управляват личните си средства, за да избегнат рискове и финансови кризи. Например, личният финансов консултант дава мнението си по отношение на това в какъв размер да бъде кредитът за закупуване на ново жилище или пък каква част от месечния доход на домакинството да се заделя за образованието на децата, също така може да даде съвет кога е благоприятно време за втора инвестиция и т.н.
Разликата между личния финансов консултант и консултантът в банковите институции
Разликата между работата на личния финансов консултант и тази на консултанта в банката е съществена. Личният финансов консултант проучва условията в няколко банки, прави независим анализ и ви препоръчва най-добрия продукт за вашия конкретен случай. Работи изцяло във ваша полза. Консултантът на банката ви предлага продуктът на своята банка, като работи в полза на банката, търсейки решение за вас. С отпускане на кредита взаимоотношенията обикновено приключват, ако редовно си плащате. А личният финансов консултант, ако сте доволни и си допаднете, е до вас дългосрочно за анализ и съвет в целия финансов спектър.
Как да изберете своя личен финансов консултант?
Когато говорим за това как да изберете своя личен финансов консултант, бихме ви дали три съвета. На първо място поинтересувайте се от това в какви бизнес ниши е работил до момента, по какви въпроси консултира своите настоящи клиенти и какъв е опитът му в сферата, която ви интересува, както и какви препоръки има. Второ – изберете финансов консултант, които е независим от банки, застрахователни дружества, агенции и други институции. Това ще ви гарантира, че той наистина се интересува и търси за вас най-изгодната възможност, а не ви предлага услугите на институция, с която има договорка. И на трето място – вместо да бъдете скептични към ролята на личния финансов консултант, уговорете си среща, задавайте му въпроси, чуйте го и след това направете информиран избор.